既然說是20萬存款了，那麼咱們就默認是20萬暫時用不到的閑錢吧。隻要求靠譜，沒有要求流動性，收益率，也不知道風險承受能力怎麼樣，那麼筆者就隻能按風險的高低多介紹幾種理财方式，以供參考了。

雖然對收益率沒有要求，但是既然是由存款轉而尋求理财方案，那麼肯定是對存款的收益不滿意，想要獲得更高的收益了。那麼咱們就先來看看目前存款的利率是多少。目前央行的指導年利率：活期存款0.3％，定期存款整存整取從三個月到五年期利率從1.35％到2.75％遞增，其中一年期定期存款利率為1.75％。

咱們就以此為标準，看一看有哪些理财方案的收益能夠超過它們的。

1、大額存單。

根據《大額存單管理暫行辦法》的有關規定：

“大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民币計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融産品，屬一般性存款。”

起購點剛好20萬。收益不同銀行有所不同，一般來說工、農、中、建之類的大銀行會稍微低一些，招商等之類會稍微高一些，一些地方性城商行會更高一點。基本都是在同期定期存款的基礎上上浮20％到50％左右，個别銀行吸儲時期可能會更高。

而且靠檔計息，流動性也就相對不錯了。同樣受《銀行存款保險條例》保護，50萬以内不會有任何損失。

如果是不能承受一點兒損失，隻追求比存款利息的收益高一點兒的話，20萬全用來買大額存單是個不錯的選擇。而且盡可以挑着收益高的銀行選，不用擔心銀行倒閉了，存單受損失。

2、組合投資基金。

如果想追求較高收益，同時也能承受一定風險的話，建議把20萬分成幾部分，購買不同類型的基金。這也是筆者自己目前使用的投資方式。

十分之一左右購買貨币基金，用于日常開支。基本上就是某些平台的貨币基金，一邊一萬元。收益和一年期定期存款差不多，靈活性幾乎相當于現金。

二分之一左右購買債券型基金，作為穩定性儲蓄。債券型基金的特點就是低風險，偶爾會出現虧損，但長期持有的話虧本的可能性極小。一般收益能保持在4％左右。筆者購買的某定開型某某債券增強，在今年形勢這麼不好的情況下居然能達到7％左右的收益率，也算是意外之喜了。

四分之一左右投資了指數型基金，算是跟上經濟發展形勢，跟着分一分紅利吧。筆者是個懶人，又不太看好自己所在的行業，所以直接買了跟蹤滬深300指數的指數型基金。今年運氣不錯，到目前為止收益超過了30％。不過根據曆年數據來看，滬深300指數的年均漲幅在9％左右。

剩餘的一部分資金筆者現在是拿它們練手學習的。追一追明星基金，抄一抄大佬們的作業，炒一炒熱門闆塊……目前來看，還算是沒有交學費。

總體來說，這樣的組合今年保持了10％左右的收益率。我自己還是覺得滿意的。

方案就提供以上兩種吧。實際操作的話按照這兩種思路進行調整就好。大額存單可以替換成國債、大額存款、定期理财等等等等。組合投資的話也可以根據自己的情況和喜好調整不同的比例和投資對象。

隻要是選擇正規的金融機構，投資适合自己風險承受能力的理财産品，就算偶有小虧，也都是靠譜的。

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