說到資産負債表，很多人第一反應：

那不是公司企業才需要的東西嗎？和我有什麼關系。

其實，理解了上市公司的财務報表為什麼那麼重要，就能明白資産負債表對于我們個人做理财規劃的作用。每個人或家庭在經營自己的生活，特别是财富相關時，就類似在經營一家公司企業。那麼相應的對自己的财務狀況做清晰的梳理同樣是非常重要的，這也事關個人或家庭能否像經營企業一樣持續、健康的發展。

因為，我們擁有的一切，隻要你願意，都可以列在資産負債表上。而我們人的一生，其實就是經營資産負債表的一生。

01

學用資産負債表，了解真實資産狀況

都知道理财規劃重要，很多人第一步就問：哪裡有好的投資選項？

錯，首先應該清楚的是，你口袋裡有多少錢、哪些錢可以用來做投資。這裡我們就可以開始參考資産負債表的使用方法：第一步，盤點你自己的資産。

如果你已經成家，并且掌握了家裡的财政大權，也可以把所有家庭成員的資金做個統一的規劃；如果你還未成家，相對比較簡單些，盤點好自己的資産就可以了。

我們盤點資産，不僅僅是看你口袋裡有多少現金，還要分析你的資産負債狀況，以及收入支出情形，全方位、多角度的搞清楚的你資産情況。

這裡有一個關鍵點，就是你要知道什麼是資産，什麼又是負債？别覺得這個問題簡單，很多人可能分并不清楚。具體可以通過兩個表格來完成。它們分别是資産負債表和收入支出表。具體來說，可以把資産分為現金資産、投資資産和自用資産三類。

我們用下面這個表作為示範：

通過這個表，我們可以清晰得到2個主要信息：

• 短期可流動資産對應短期負債情況
• 長期資産情況對應長期負債

這相當是一張個人/家庭的财富健康體檢表了。

如果這段時間支出大于收入，我們可以通過審視資産負債表右上方的【短期負債】與左上角的【現金資産】，看二者能否相互對應，或者看近期的收入是否能覆蓋流動負債，否則就會産生入不敷出的問題。

而表格左邊中間的【投資資産】，則是我們個人投資的最主要來源。我們應結合自己的風險偏好與投資能力，進行适合自己的投資配置。

當然，這還是一個比較簡單的分類，每個人可以根據自己實際的資金使用情況，根據主要原則進行細分。

比如現金資産，是随時可以花掉的，一般要留一些應急的現金，甚至在現在電子支付通行的情況下，也要适當在家裡留一些紙币以便急用。投資資産是可以用來保值增值的，比如持有的股票基金等；而自用資産一般不變現，隻有在緊急情況下，才變現當錢用，除了自住的房子，還有一些黃金首飾、汽車、藝術藏品等，也都具有價值，隻是在流通和變現上相對不那麼方便，但仍是資産一類。

對于負債，我們可以細分為兩種，一種是現金借款，另一種是貸款。現金借款主要是偏短期周轉的，随時可以還上，比如臨時要買個大件物品，跟親友借的三五千塊，通常是打借條，甚至打個招呼的事。而貸款偏長期，比如房貸、車貸等，一般是有正規貸款或借貸協議的。

在梳理自己資産的時候，還需要注意一點，就是一定要真實、全面的填寫，才能更好的了解自己的情況，做出正确的規劃。畢竟這個表格也是自己用的，沒必要自己騙自己。

當把資産和負債都統計好，可以用總負債除以總資産，得到一個數值叫資産負債率。

這個數據有一定的參考意義，一般來說，如果資産負債率超過50%，意味着你的負債過重，資産結構不合理，需要調整優化，這時候你首先要做的是減少負債，增加資産，讓資産負債情況更合理。比如上面這個表的負債率為323萬/526萬，約為38%，雖然還沒到50%，但也是要注意了。不能再大手大腳花錢，或是随意舉債。而是要想辦法開源、即增加收入，以應對後面其他不時之需。

02

用好收支表，為理财規劃做鋪墊

接着，我們再看收支表的使用方法。

收支表，按照時間長短可以劃分為日收支表、周收支表、月收支表、季收支表和年收支表。當然，我們不需要做這麼多的表格。

一般來說，隻需要做個日收支表和月收支表就可以。

月表能讓我們知道這一個月的收支情況，然後推算一下就知道一年的大概情況了，日表能讓我們清楚的知道，每天都有多少進賬，有多少出賬，錢具體花到了什麼地方。

也就是說，通過分析這兩個表格，你可以清楚的知道自己的收支是否合理。

那麼問題來了，具體該怎麼制作呢？

具體可以把收支分為兩個部分，一種是必要開支，另一種是非必要開支。

必要開支就是每天或者每月必須要花的錢，比如每天打車的費用，每天逛街的花銷，每月的房貸等；

非必要開支就是那些可花可不花的錢，統計出這一部分，該省的可以節省，比如每天都下館子，可以改為每周下一次館子等等。

總的來的，做資産負債表，是為了知道你當下有多少錢，而做收支表，是為了知道你未來能有多少錢。

通過這些統計數據，就可以全面深入的掌握了自己的資産情況，然後量入為出，延遲滿足，就能獲得更多。讓當下的付出和耕耘，在未來結出财富的碩果。

到這兒，理财規劃的第一步——盤點自己的資産，就基本到位了。

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