餘額寶的替代品有哪些？

先來認識一下餘額寶，它和所有的“寶寶類”産品一樣，是一款貨币基金。底層是安全性很高的短期金融資産。它有三個特點：

1、風險極低：本金有保障

2、流動性好：1天後到賬，1萬元以内2小時可到賬

3、收益高于定期存款

良好的安全性和流動性，讓餘額寶成為了我們存放零錢的好地方。但在餘額寶收益率不高的情況下，有三類産品可以用來替代餘額寶。

1、其他收益更高的貨币基金

餘額寶中默認的是天弘貨币基金，由于盤子實在太大，收益率難免受到影響。我們可以在餘額寶中，選收益率更高的貨币基金來替代，也可以把零錢放在其他渠道提供的貨币基金中，比如微信零錢通和銀行的現金類産品。

如何更換餘額寶中的貨币基金呢？

第一步 打開支付寶，在【财富】界面中，選擇【餘額寶】

第二步 在餘額寶界面中，點擊右上角，選擇【基金詳情】。

我們可以看到默認的天弘基金的收益率。點擊下方的【查看更多産品】。

在【更換産品】界面，點擊【選擇更多産品】，然後在下方選擇收益率更高的産品就可以了。當然貨币基金的收益率是動态的，我們隻要選一個排名靠前的就可以。

我們還可以把零錢放在微信的零錢通中，并且選擇收益率較高的貨币基金。

除此之外，我們還可以購買銀行的現金類理财産品，它們的底層資産和貨币基金相同，但收益率往往會更高。不同銀行的現金類産品有不同的叫法，比如“現金添利”、“天天增利”。值得注意的是，銀行現金類理财産品有1萬元的起購門檻。同時，它們隻能在工作日的9:00-15:30進行購買和贖回。以下是民生銀行的現金類理财産品界面：

2、短期債券基金

短期債券基金簡稱短債基金，投資那些期限較短的債券。它的流動性良好，收益和風險略高于貨币基金。每當餘額寶收益随市場利率一同往下走的時候，短期債券基金反而會有所上漲（别着急，原理後邊會講）。我們可以通過支付寶等渠道購買短期債券基金，隻要輸入【短債】兩字進行搜索，并選擇收益較高的基金就可以了。要注意，基金的買入和賣出同樣要在工作日内完成，并且有1-2天的延遲。

3、“餘額寶 ”

值得一提的是，對于餘額寶收益率不高的問題，支付寶中已經推出了一系列創新産品，把貨币基金和短期債券組合在一起，在保持流動性良好的基礎上，提高收益。

第一步 在【餘額寶】頁面的底部，點擊進入【穩健理财】。

第二步 在默認的【取用靈活】菜單下，選取收益率較高的産品。我們可以看到前段時間很火的【餘額佳】也在裡面。在這裡，我們選取收益最高的【建信閑錢佳】，點擊進入。

在基金界面中我們可以看到這個産品近一年的收益率達到3.59%，差不多比餘額寶高一個點，業績也優于貨币基金指數。

這是怎麼做到的呢？我們可以在它的組合成分中找到答案——這是由于它配置了兩個短債基金，合計占比達到了35%，從而提升了收益率。

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