俗話說，買車一時爽，養車淚兩行。

加油費、停車費、保養費接踵而來，光每年交保險就得掏幾千上萬塊……

車險改革已經在 9 月實施。那麼，對我們到底有啥好處？保費真的下降了嗎？我們今天就來跟大家聊聊。

車險分為 交強險 和 商業車險。其中交強險是國家強制購買的，商業車險則是自由選購。

下面我們先來看看交強險：

交強險的全稱是 機動車交通事故責任強制保險，用來保障車禍給第三者造成的損失。

這次改革有兩大利好：

利好1：賠得更多

改革前，交強險最高賠 12.2 萬，這在今天看來就是杯水車薪。

于是，這次改革提高了賠付額度：

可以看到：

改革前，如果由于自己的責任造成對方死亡，最高也隻賠 11 萬，而改革後可賠 18 萬。如果造成對方受傷，醫療費最多賠 1.8 萬，比原來多了 8 千。

利好2：保費下降

改革前，交強險的初始保費為 950 元，如果連續 3 年都不出險，最多可優惠 30%。

• 第 1 年打 9 折，即 855 元
• 第 2 年打 8 折，即 760 元
• 第 3 年打 7 折，即 665 元

而改革後，最多可打 5 折，即 475 元。這意味着，沒發生理賠的車主，交強險價格更便宜。

雖然交強險變得更好了，但如果發生嚴重傷亡，這點賠付是遠遠不夠的。

如今在交通死亡事故中，平均賠償額都在 100 萬以上，如果隻有交強險賠 18 萬，還有大幾十萬要自己填，壓力難以想象。

所以，商業車險還是要買的。

除了交強險，商業車險也有以下幾點有利變化：

1、保障更好了

改革前，商業車險由 4 項主險（車損險、第三者責任險、車上人員責任險、盜搶險）和多項附加險組成。

如果玻璃破碎或發動機進水，隻買主險賠不了，必須附加玻璃險或涉水險。

改革後，原來需要另外購買的全車盜搶險、玻璃險、涉水險等 7 項附加險，都加入到車損險裡面。具體如下：

改革後，隻要買了車損險，玻璃破碎、發動機進水等都能賠，不用再另外買附加險。

不僅省事，保障也更全面了。

2、第三者最高賠1000萬

第三者責任險，是最重要的車險險種。

它和交強險類似，賠償車禍造成第三者傷亡或财産的損失，這些是開車的最大風險。

不過，交強險對第三者死亡最多隻賠 18 萬，如果撞壞對方的車，最多也隻賠 2000 元……如今人均死亡賠償動辄百萬、豪車修理費動辄數十萬，這些賠償遠遠不夠。

這時候就需要 “第三者責任險” 。

改革後，它的最高賠付額度，從原先的 500 萬提升到 1000 萬。建議車主們不要太省錢，盡量買高一些。

3、價格整體下降

我們交給保險公司的保費，有一部分用來理賠，一部分用在 附加費用 上。

附加費用包括廣告費、中介費、給客戶的禮品費等。

改革後，附加費用上限從原來的 35% 降為 25%，另外還會逐步放開價格限制。

從理論上來說，車險價格會進一步下降。

看完上面的車險改革分析，是不是覺得這次改革很不錯？但落地實行後，價格真的降了嗎？

我們調研了一圈親朋好友，發現大部分人的車險價格的确有不同程度的下調。比如：

有位同事今年 9 月 26 日買了交強險、車損險、三者險，保費共 4458 元，比之前便宜了一兩千。

但也有些朋友反饋：自己的車險保費不降反增，這到底是怎麼回事？

其實改革後的車險，要根據以下幾個方面來綜合報價：

• 3 年内的出險理賠情況
• 車主駕齡、年齡、駕駛習慣
• 車輛品牌檔次、型号
• 個人征信
• ……

如果是比較好的車，或者 3 年内有出險的話，保費大概率會上漲。

另外，如果之前沒買附加險，今年由于把 7 項附加險都加入到車損險，價格也自然更高。

車險改革并不是吃大鍋飯。如果你想享受政策的紅利，必須養成良好的駕駛習慣。

希望大家都能做個好車主！開開心心出門，平平安安回家！

如果今天的分享對你有用，歡迎分享給更多有需要的人。

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