四川廣元人張女士作為投保人，在中國太平洋人壽保險股份有限公司廣元中心支公司（以下簡稱太平洋保險廣元支公司）購買了一款終身壽險以及“綜合意外傷害保障”的附加險。附加險保險金額為5.3萬元，被保險人為其丈夫吳先生。

購買保險時，吳先生的職業（工種）為農夫。一年後，吳先生取得“B2”駕照。2019年10月，吳先生駕駛貨車時遇車禍身亡。

因購買了附加險，張女士向保險公司索賠，但保險公司以吳先生變更了職業（工種）未通知保險公司，且吳先生的職業屬于拒保範圍為由而拒絕賠償。

張女士向法院起訴，索賠5.3萬元。7月30日，紅星新聞記者從廣元市利州區法院獲悉，近日，法院作出判決，駁回了張女士的訴訟請求。

圖據東方IC

家屬起訴：

買了意外險 車禍身亡卻遭拒賠

2010年9月23日，張女士作為投保人為其丈夫吳先生在太平洋保險廣元支公司購買了險種為“金泰人生(B款)終身壽險(分紅型) ”及附加險“綜合意外傷害保障計劃(B款)・保障88”的人身保險。受益人為張女士，被保險人吳先生的職業（工種）為農夫。

紅星新聞記者獲悉，張女士購買的險種名稱及款式分别為：保險期限自2010年9月25日零時起至2011年9月24日二十四時止，以一類職業為标準交保險費88元，保險金額為意外傷害醫療(适用《附加個人意外傷害醫療保險條款》)3000.00元，意外傷害身故、殘疾（适用《個人人身意外傷害保險（99）》條款）50000.00元。

同一天，張女士與吳先生在保險公司出示的《自動續保特約》上簽字确認。主要内容為：在保險合同保險期間屆滿時，若保險人審核同意承保，收取保險費，并出具保險憑證的，上述保險合同将自上一年保險期間屆滿之時起續保一年；出現因被保險人健康、職業變化等因素，經保險人審核屬于不承保的，本自動續保特約解除，保險人不再為投保人辦理續保手續；若被保險人因健康、職業等狀況發生變化的，投保人應在上一年保險期間屆滿以前書面形式告知保險人，若投保人未作書面告知的，由投保人承擔未如實告知的相應法律後果。

之後，張女士一直在依約續保。

2019年8月2日12時30分許，吳先生駕駛一輛重型特殊結構貨車由廣元市中子鎮向朝天城區方向行駛時，因避讓一輛正在掉頭的小型普通客車，與其他車輛發生碰撞，後翻車于道路左側的溝底，經現場搶救無效死亡。

事後，保險公司向張女士賠償了金泰人生（B款）終身壽險（分紅型）的保險金，但未對附加險賠償。張女士向法院起訴，索賠5.3萬元。

法院判決：

被保險人職業變更應告知 駁回起訴

張女士一直在續保，保險公司為何拒賠意外傷害險呢？庭審中，保險公司辯稱，被保險人吳先生的職業發生變化後，作為投保人的張女士或被保險人未履行合同條款約定通知保險公司，且被保險人吳先生變更後的職業屬于拒保範圍。

法院審理認為，根據《中華人民共和國保險法》第五條之規定，保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。保險合同雙方都必須遵循最大誠信原則，嚴格履行保險合同載明的義務。

張女士為被保險人吳先生購買“綜合意外傷害保障計劃（B款）·保障88”保險時，填寫的《個人人身保險投保單》中載明吳先生的職業（工種）為農夫，張女士亦是按照該類職業繳納保費。該險種對應的《職業分類表》中“營業用貨車司機、随車工人（4噸及4噸以上）”為拒保範圍。

同時，張女士簽字确認的《自動續保特約》中明确約定“若被保險人因健康、職業等狀況發生變化的，投保人應在上一年保險期間屆滿以前書面形式告知保險人，若投保人未作書面告知的，由投保人承擔未如實告知的相應法律後果”。

而張女士投保後，被保險人吳先生的職業發生了重大變化，投保人或被保險人應當如實向保險公司告知其職業變化的情況，但張女士未履行如實告知義務，影響了保險公司作出是否同意承保或者提高保險費率的決定。

法院認為，另據“綜合意外傷害保障計劃(B款)·保障88” 适用的《個人人身意外傷害保險（99）》條款約定“如果被保險人所變更的職業或工種在拒保範圍内，保險公司不負給付保險金的責任。”因此，張女士要求保險公司支付保險金的請求，法院不予支持。保險公司的辯稱意見于法有據。

近日，法院作為判決，依照《中華人民共和國保險法》第五條、第十六條之規定，判決駁回張女士的訴訟請求。

朱豔紅 紅星新聞記者 湯小均

編輯 于曼歌

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