我們在保險理賠當中，有時候會收到保險公司拒賠通知書，保險公司經常用此情況不符合合同條款約定為由而拒賠，但是你知道嗎？其實很多時候是可以理賠的，很多時候保險公司的合同條款本身就是不符合法律法規的，要想合理維護好個人理賠權益，這幾條保險相關的法律法規，你不得不知！！！

本文以人身保險為例作出解說！

《中華人民共和國保險法》（2015修正）

第十六條 訂立保險合同，保險人就保險标的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

我們所說的不可抗辯條款就在第16條中，即：合同成立兩年後，保險公司不得解除合同，發生保險事故，保險公司需要償付！但需注意：衆多司法機關将兩年後的保險事故指為新發生的保險事故！例：胃炎帶病投保後得胃癌，一般不會賠，但胃炎帶病投保得血癌，通常會賠。

第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條 款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條 款，保險人應當向投保人說明合同的内容。

對保險合同中免除保險人責任的條 款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條 款的内容以書面或者口頭形式向投保人作出明确說明;未作提示或者明确說明的，該條 款不産生效力。

第17條對于保險人的免除責任條款，保險公司必須對客戶作出清晰明确的提示說明，否則免責條款無效！這點也是我們對保險公司通常以免責條款拒賠的重要反制措施！

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第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定;情形複雜的，應當在三十日内作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當将核定結果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議後十日内，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。

第23條規定，通常情況下，保險理賠結果應在30日之内作出核定，超過30日并由此導緻的客戶損失由保險公司承擔。此條款在健康保險，尤其在重疾險中運用較多。

第三十條 采用保險人提供的格式條 款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條 款有争議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條 款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。

第30條也就是通常所說的不利解釋原則，當情況有兩種及以上解讀意思，且均合理的情況下，應作出有利于被保人和受益人的解釋。例如：重疾險中惡性腫瘤這塊，若一種癌症在世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》(ICD-10)中沒有明确說明，但根據現在醫學的發展普遍認為确實屬于惡性腫瘤，此種情況下，若參照合同條款，保險公司可以不賠，但按照醫學發展，需要賠，則最後的裁定為保險公司需要賠付！

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今天就先給大家介紹到這，後續繼續為大家介紹與保險理賠有關的法律法規！

下期預告：《健康保險管理辦法》、《最高人民法院關于适用<中華人民共和國保險法>若幹問題的解釋》中關于理賠常用的法律法規。

結語

當今社會，衆多信息不對稱。在保險行業，由于保險直接關乎到個人基本權益，所以我們要多了解了解相關法律法規，積極勇于維護個人既得的合法利益！

最後，借用2019年全國保險日宣傳語：愛國愛家，從一份保障開始！

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