五一小長假就要來了，很多人的心也飄向馬路，駛向高速了，而高速，也要免費了。

　　越來越多的人選擇在小長假帶家人自駕出行，有些嫌麻煩的也會自己開車回家度個假，避開旅遊高峰。

　　不論是短途旅遊，還是選擇回家，自駕行駛在路上的時候，車險是必須要考慮的。那麼車險怎麼買呢？教你幾招成為老司機。

　　這篇文主要包括三個部分：

　　l 車險怎麼買

　　l 出現了怎麼理賠

　　l 哪些情況車險不賠

　　雖然是在講車險的理賠，還是希望大家的車險用不上——人生故事多一點，交通事故少一點。

　　一、車險怎麼買 首先溫馨提示一下：對很多已經有了車險朋友來說，出行之前需要檢查一下自己的車險有沒有過期。車險脫保了車禍賠償都要自負的。

　　前年就有一位司機與一輛車子發生了刮蹭，需要承擔全責，不幸的是由于過期未續保，最後車主把自己車子抵押了。

　　因為被刮蹭的是一輛豪車，刮蹭費……16萬。

　　2020年車險改革之後，标配交強險并沒有太大變化，商業車險則主要分為三大主險和十一個附加險：

　　No1、必須買的交強險

　　交強險全稱是機動車交通事故責任強制保險。

　　既然有了強制兩個字，想必大家也知道，那是必須要買的，不買是不能上路的。

　　交強險屬于在事故中直接用于賠償對方的險種，凡是對第三方，也就是除了自己的車、自己車上的人外，造成損失的，無論是否有責任，都在交強險賠償範圍内。

　　機動車交通事故責任強制保險在全國範圍内實行統一的責任限額。

　　責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、财産損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

　　車改後保額都有所提高，如圖：

　　保費方面，6座以下的家用汽車一年也就800左右，如果将來沒有出險，第二年保費會更便宜。

　　根據機動車交通事故責任強制保險條例 被保險機動車沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。在此後的年度内，被保險機動車仍然沒有發生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當繼續降低其保險費率，直至最低标準。

　　像我自己，今年剛去續保的，保費今年就600多，比去年便宜了100多塊錢。

　　商業險

　　No2、賠自己車的車損險：

　　車損險是商業險中保費最高的一種，所以很多人也非常糾結。

　　車損險隻保你的車，不保你的人。

　　當你的車發生交通事故或者别的原因（地震不算）有所損壞時，車損險都會賠付。

　　現在的車損險不僅包含了改革前的車損險賠償範圍，而且一價全包：玻璃單獨破碎險、自燃險、等都在車損險中，不用再單獨購買了。

　　如果沒有這個保險，車撞壞了，自己的車自費，可能還要掏錢給别人修車。

　　所以這個也是建議買的。

　　保費的話是跟你的車子有關的，一般而言，車損險為車輛實際價值的1.2%-1.5%左右，你的車子越貴，保費也就越高。

　　如果說你的車子價值不高，平常開車十分小心謹慎，交通環境很安全，不想買也可以不買。

　　不過五一這種時候emmm……

　　No3、賠别人的三責險：

　　第三者責任險，也成為三者險，現在馬路上豪車不算少，一刮蹭就是幾十萬，亂竄的車更多，萬一哪天不留神，指不定撞上哪一個。

　　之前就有這樣一個案例，呂某某開車的時候不小心與一自行車相撞，最後導緻自行車主死亡。這裡我們隻談經濟責任，法院判定駕駛人賠償196226.68萬元，由于駕駛人購買了三責險，這196226.68元最後全部由保險公司承擔。

　　所以建議買上，一般第一次買的時候可能會有一點折扣，大概九五折樣子，200萬保額保費約在800-1000。

　　三責險如果買的話盡量額度買高一點。

　　No4、座位險：

　　與其他保險不同的是，它是按座位數量投保與賠償的。要不要買看自己的需求和預算，可以買的盡量買上。

　　畢竟車子壞了最大的損失是這車我不要了。

　　但是人受傷了總不能不要吧，所以座位險建議能買得要買一個。

　　如果同行的人已經有足夠全面的保險保障，那就沒有必要了。

　　但是如果一同出遊的朋友家人沒有風險保障，最好還是購買一下座位險，防止意外發生。

　　附加險：在十一個附加險中，值得關注的就三者節假日限額雙倍賠附加險。

　　這個附加險的作用就是在國家法定節假日出事故，三者險保額翻倍。

　　例如平時三者險保額是100萬，節假日就是200萬，可以承擔更多的賠償。

　　這一點比較适合節假日外出的朋友。

　　二、理賠注意什麼 很多時候車險買了一大堆，卻不了解理賠流程，可能自己能找保險公司報銷的自己還不知道，這保險不就白買了嘛。

　　比如車輛出現問題，超過48小時還沒有報案的話，保險公司幾乎就不會賠了。

　　理賠流程主要包括：

　　出險：出險了幹嘛，重要的一點就是記得拍照，留證據。但是拍照是這樣拍，點贊，也不知這樣拍，耶，而是要拍全景，拍被撞物和車輛之間的碰撞關系。報案：除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。這裡整理一下各個保險公司的官網及電話，方便大家查看定損；理賠材料：修車；理賠 注意事項：

　　1、一定要保留現場照片。

　　這個我自己就有例子，前兩天小姑父車子撞了，自己火急火燎跑到修車廠，結果沒有現場照片，修車的三四千塊錢完全自費。

　　2、有部分車主保險已經到期，但是沒有及時續保的話，就會出現一段時間的保障空窗期。如果車主在這段時間發生發生交通事故，所有費用都沒有保險公司兜底，隻能自己咬牙承擔。所以保障到期之後一定要及時續保。

　　3、異地出險怎麼辦

　　如果是小刮蹭且責任清楚的，可以私了。

　　大事故不要自行解決。

　　拍照取證及時報案，不要輕易破壞現場，如果有人員傷亡，第一時間撥打120。

　　有些人問為了躲避行人車撞樹上了，能賠嗎？

　　這樣做自己的良心過得去，所以放心，車輛的損失也會在車損險中賠付的。

　　三、以下情況車險不賠付 有些情況車險是不賠的，所以大家一定要避免，因為這些行為的重點不在于賠不賠，而是對自己的損失非常嚴重。

　　1、未上牌新車無臨時号牌、臨時号牌過期。

　　這樣的行為别說保險公司不賠，本身就是違法行為。

　　2、車輛未按規定進行年檢或者未通過年檢。

　　3、撞到自己的家人的；

　　4、新增設備的損失，比如加裝的汽車倒車影像。

　　其他的像違法駕駛，飲酒無駕駛證駕駛的更不用說了，保險公司不賠。

　　寫在最後 出門有四字法寶：伸手帶錢，這裡也給大家一個自駕法寶，車險買完開着愛車出行時，檢查一下這幾件東西有沒有帶齊全：安全錘、滅火器、手電筒、警示牌、急救包。

　　平常時候雖不夠起眼，關鍵時刻卻有大用。

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