金融行業業績分析?2021年對于持牌消費金融來說，是一個好财年從近日陸續披露的業績看，剔除少數轉型不暢、經營不善的情況，持牌消費金融公司2021年業績整體向好，不論是頭部的招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融，還是中後部的海爾消費金融、湖北消費金融、盛銀消費金融都取得了較好業績，下面我們就來聊聊關于金融行業業績分析?接下來我們就一起去了解一下吧!

金融行業業績分析

2021年對于持牌消費金融來說，是一個好财年。從近日陸續披露的業績看，剔除少數轉型不暢、經營不善的情況，持牌消費金融公司2021年業績整體向好，不論是頭部的招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融，還是中後部的海爾消費金融、湖北消費金融、盛銀消費金融都取得了較好業績。

多位分析人士對《國際金融報》記者表示，在産品利率壓降的背景下，消費金融公司依托股東方資金和場景的優勢，通過有效的成本和壞賬控制，将業務進一步下沉，向更多二三線城市及縣域地區延伸，從而實現業績向好。

從總資産方面看，目前18家披露業績的持牌消費金融公司中，有11家總資産過百億，其中4家超過500億元。招聯消費金融以1496.98億元居于榜首；興業消費金融、馬上消費金融、中銀消費金融分别以617.9億元、610.91億元、543.26億元的規模位列第二至第四位。

營業收入方面，5家消費金融公司營業收入超50億元，招聯消費金融以159.33億元位列第一，馬上消費金融以100.12億元居于第二，興業消費金融以83.91億元位居第三。從增長率看，海爾消費金融以同比增長75.66%居首。

從盈利能力看，持牌消費金融公司整體表現向好。總資産和營收居前的招聯消費金融、興業消費金融、馬上消費金融分别以30.63億元、22.3億元、13.82億元的淨利潤穩居前三，中郵消費金融以12.29億元位居第四，哈銀消費金融以9.6億元緊随其後。

2021年，不單是頭部機構業績向好，中後部的消費金融公司也取得了不錯成績。其中，中銀消費金融一改頹勢，以總資産543.26億元、營收53.46億元和淨利潤8.44億元擠入“第一梯隊”。湖北消費金融和晉商消費金融淨利潤分别為9300萬元和6100萬元，同比分别增長470%和12.45%。在股東盛京銀行業績大幅下滑之下，盛銀消費金融2021年撥備前利潤仍同比增長233%，達到1.5億元。

中國人民大學副教授王鵬對《國際金融報》記者表示，2021年直播帶貨迅猛發展，疊加2020年疫情影響業績、2021年官方通過各類大促活動鼓勵消費等因素影響，消費金融機構在去年得到良好發展。頭部機構多為銀行系消費金融公司，在獲客與資金成本方面更能依靠股東方資源，搶占更多市場，由此帶來的優質客戶也具備更強的消費力。

零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者分析指出，從已披露的消費金融公司财報看，有幾個特點：一是資産規模絕大多數實現兩位數以上增長，顯示出消費金融公司在2021年疫情緩解後，繼續實現規模穩步擴張。而規模增長是營收和利潤增長的主要因素。

“二是主要公司營收增速稍慢于資産規模的增速，原因可能是行業規範背景下産品利率的降低。三是淨利潤增速要高于資産和營收的增速，可能是在成本控制、壞賬控制等方面比較有效。四是幾家大型公司的業績穩定，增速居于中等，小型公司則有所分化，由于基數低等原因，部分公司實現了超高速增長。”于百程表示。

從整個消費金融行業來看，持牌消費金融公司經曆十餘年發展，已經步入“金融 數字 生态”的消費金融階段。在此階段，頭部消費金融公司形成了多元化數字生态，主動把商業模式融入數字金融和數字經濟趨勢中，完成數字科技、普惠金融與社會責任的一體化價值模型疊代。因此，興業消費金融、中郵消費金融、中原消費金融、馬上消費金融等持牌消費金融公司均将業務進一步下沉，向更多二三線城市及縣域地區延伸。

據披露，馬上消費金融多措并舉來滿足更多普惠人群的消費金融需求，業務已經覆蓋全國31個省（自治區、直轄市），并覆蓋3C數碼、旅遊運動、生活服務等百萬個消費場景，為超過650萬征信白戶（未辦過信用卡和銀行貸款）創建了信用記錄。截至2021年底，馬上消費金融累計服務農村用戶2778.82萬人，交易額3263.25億元。

财報顯示，經過6年發展，中郵消費金融建立起以自營渠道為主、協同發展渠道和第三方合作渠道為輔的覆蓋線上線下的立體化營銷獲客體系，一方面通過互聯網渠道擴大客戶服務範圍，另一方面在16個省市設立省級營銷中心和線下直營網點，将消費金融業務進一步下沉。目前，公司業務已覆蓋全國，線下網點将普惠金融服務向更多二三線城市及縣域地區延伸，不斷提高普惠金融服務的深度和廣度。

興業消費金融成立至今，累計服務客戶已超過1400萬戶，累計發放貸款突破1900億元，将主打的家庭消費貸款産品下沉至縣域地區，解決農民面對教育、裝修、旅遊等大額消費開支時的資金困難。在2021年服務的3萬戶大學生家庭中，農村家庭占比超過65%，脫貧縣區戶籍客戶占比超過10%。

于百程認為，在消費金融行業不斷規範、利率降低以及競争加劇的背景下，行業優勝劣汰将加劇，而技術能力、融資能力、用戶和合作資源更多的公司，在行業競争中将有所受益。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《國際金融報》記者表示，科技實力及科技創新能力将是消費金融機構繼續搶占“C位”的關鍵要素。而消費金融機構在行業中的排名将由三個方面确定：一是技術，新技術将繼續推動消費金融流程優化，助力提升業務效率；二是場景，預計持牌消費金融機構将加大尋求場景拓展與金融生态圈的構造；三是模式，伴随着線上獲客成本的日益攀升，以及疫情常态化防控工作的不斷完善，頭部消費金融公司正加大線下布局，線上線下有機聯動模式将成為機構的核心競争能力。

本文源自國際金融報