原花呗服務入口升級為花呗信用購?本報記者 李冰11月24日，花呗發布的公告顯示，為落實消費信貸相關的監管要求，更充分地保障消費者權益，花呗已啟動品牌隔離工作，下面我們就來聊聊關于原花呗服務入口升級為花呗信用購?接下來我們就一起去了解一下吧!

原花呗服務入口升級為花呗信用購

本報記者 李冰

11月24日，花呗發布的公告顯示，為落實消費信貸相關的監管要求，更充分地保障消費者權益，花呗已啟動品牌隔離工作。

随後，螞蟻集團向《證券日報》記者證實此事。此次花呗品牌隔離工作是分批進行的，目前僅有部分用戶收到升級信息，未來将逐步覆蓋到更多用戶。

中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤對《證券日報》表示，通過該舉措，花呗與其他金融機構獨立運營的消費信貸産品形成了有效的隔離和區别，有助于用戶更充分地了解服務提供方的信息，避免品牌混同，也更符合消費信貸的監管要求。

專注中小額

成為螞蟻消金專屬品牌

據《證券日報》記者了解，接下來花呗将成為螞蟻消金公司提供的消費信貸服務專屬品牌，其他金融機構提供的消費信貸服務，将不再标挂為“花呗”，而是直接獨立為金融機構的“信用購”服務，并明确顯示金融機構名稱。

據悉，所謂“信用購”服務是由銀行等金融機構全額出資、獨立提供的用于消費、不可取現的消費信貸服務類型。“信用購”服務的授信額度由該金融機構獨立審核、确定。花呗是螞蟻消金公司提供的專屬信貸産品，其授信額度由螞蟻消金公司審核确定。“信用購”和花呗都是由持牌的金融機構提供的正規消費信貸服務。

另外，品牌隔離後“信用購”類服務和花呗一樣，可以享受免息期，并且僅可用于消費，不可取現。而未來，“信用購”服務的費率将由金融機構獨立審批和确定。

11月24日，記者親測發現，目前部分用戶的花呗已經更新為“花呗”和“信用購”服務，而花呗額度普遍調低為1萬元以下。但“信用購”類服務的授信額度，則一般接近其原來的花呗額度。

花呗方面表示，品牌隔離後，花呗将主要滿足用戶日常的中小額消費需求。“信用購”服務是由銀行等金融機構全額出資、獨立審批授信的消費信貸服務類型，可以滿足部分用戶的更多額度需求，用戶可根據自己的偏好調整花呗和“信用購”服務的付款順序。

博通咨詢資深金融分析師王蓬博對《證券日報》記者認為，“用戶體驗不會改，因為核心流程并未改變，螞蟻啟動的品牌隔離隻是為了更加合規，方便穿透性監管，同時也為了避免品牌混同。”

螞蟻整改進行時

此外，對于用戶關心的征信方面問題，記者發現，根據《征信業管理條例》，提供信貸服務的機構都需要按照規定向征信系統提供信貸信息。也就是說，花呗将由螞蟻消金公司報送征信系統，“信用購”類型的服務則由提供服務的銀行等金融機構報送。

王蓬博指出，從征信的角度看，按照監管層規定未來所有類花呗的平台提供的信貸服務産品都需要上報征信，所以不會存在品牌隔離對征信記錄帶來負面影響。征信影響隻跟用戶自身使用情況及還款習慣相關。

事實上，今年以來“花呗”“借呗”啟動一系列品牌隔離工作，也是此前監管整改的要求。早在今年4月份，人民銀行、銀保監會、證監會等金融管理部門聯合約談了螞蟻集團。此前也有媒體報道，按照整改方案，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業6個月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。

“花呗、借呗展開品牌隔離，從産品的角度來看，能夠讓平台方、資金方等不同參與主體厘清各自的權責。從用戶消費者角度來看，便于消費者更多地了解資金方的信息，避免品牌混淆。”王蓬博說。

記者注意到，螞蟻集團對于金融闆塊整改正在步入深水區。自今年下半年起，動作頻頻。具體來看，今年6月份，螞蟻消費金融開業後正逐步介入“花呗”服務；9月份，花呗全面接入央行征信系統；11月初，借呗啟動品牌隔離工作；11月24日，花呗啟動品牌隔離。

“品牌隔離實際上有兩個好處，從用戶角度，增加用戶感知，避免不當消費和個人隐私數據的洩露；從監管角度則有利于對業務進行穿透性監管，斷開支付工具和其他金融産品的不當連接。”王蓬博說，作為大型科技平台公司，認識到自身的主體責任，保障平台用戶的權益，已成為越來越重要的課題。

（編輯 崔漫 孫倩）