臨近半年末，銀行攬儲大戰硝煙再起，個别銀行網點再次祭出跨季存款貼息這一吸金利器。

有資金掮客稱，客戶隻需6月30日将資金放入自有指定二類賬戶，7月1日即可取出，過夜收益可達每萬元15元、17元甚至20元。一般30萬元起，金額越多貼息越高。

金額越多貼息越高

每年的“630”對銀行來說都是比較重要的一個節點。臨近“630”，很多資金掮客又開始活躍了起來。

中證君在某微信群裡看到有資金掮客發布信息稱，門檻30萬元，月底跨季存款貼息活動開始預約。6月30日存7月1日取，每1萬元可以獲得貼息17元。

來源：微信截圖

若按資金掮客所說的最低門檻30萬元計算，确實比活期存款收益要高出很多。

若30萬元存一天活期，利息僅為2.92元。但如果按資金掮客給的貼息算，則會有510元的利息。從收益看，很是誘人。

來源：銀行存款利息計算器

這個收益與當前的貨币基金相比也是高出不少。比如，6月25日餘額寶七日年化收益為1.44%，存入1萬元，一天收益約為0.39元；存入30萬元，一天收益約為11.84元。

除餘額寶以外，該收益也遠超很多寶寶類基金。融360數據顯示，6月15日-6月21日，從不同類型銷售平台來看，上周代銷系寶寶平均收益率為1.66%，銀行系寶寶平均收益率為1.63%，第三方支付系寶寶平均收益率為1.59%，基金系寶寶平均收益率為1.53%。

另外，與銀行随時可贖回的現金理财類産品相比也有明顯優勢。比如某股份行的現金管理類産品，7日年化收益為3.36%，每萬份收益為0.9352元。

風險需考慮

從貼息活動的介紹看，資金掮客要求客戶将資金放入指定支行的電子二類卡中。

來源：某跨季活期存款貼息活動網站

某市場人士稱，放入指定支行的電子二類卡中就是為了幫助該支行完成儲蓄任務。若資金是在一類卡上，則最終歸屬會“沉澱”到一類卡的開戶行，無助于該指定支行完成儲蓄任務。

需要注意的是，同一家銀行的一類卡與二類卡之間轉賬不受限制。但若是要将二類卡的資金轉出他行，很多銀行則都有資金額度限制。比如，某股份行規定單日交易限額1萬，年累計為20萬。

那麼這筆錢放在指定支行的電子二類卡中是否安全呢？

有銀行人士表示，資金放在自己的銀行賬戶中，無論是一類卡還是二類卡都是安全的，不會出現風險。“但是所謂的資金掮客是否會按當初約定的貼息給予客戶付款，就很難有保證了。”

“沖時點”行為弊端仍存

由于監管對高息攬儲嚴格控制，因此很多資金掮客就會通過微信群、QQ群等尋找資金，随後存入部分銀行網點，緩解其季末流動性，從中賺取差價。

這樣做的好處是，一方面，銀行緩解了流動性壓力，另一方面，資金掮客和客戶獲得了更高的收益。不過，中證君需要提示的是，這種做法是否合規仍然要劃個問号。

2018年，銀保監會、央行聯合發布的《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明确，商業銀行應進一步規範吸收存款行為，不得違規吸收和虛假增加存款。

來源：銀保監會網站

此次通知中也将月末存款偏離度從不得超過3%調至不得超過4%，對季末月存款增長的約束有所放松。通知表示，商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”行為，月末存款偏離度不得超過4％。

事實上，無論是對商業銀行還是對金融數據統計來說，“沖時點”的行為都會帶來很多弊端，長此以往還會影響整個銀行業的健康發展。比如，會造成銀行違規高息攬儲、惡意競争等金融亂象，也會造成金融數據失真，影響金融監管效果。另外，高息攬儲的背後也意味着貸款利率的提升，反噬實體經濟發展，有悖于當前支持實體經濟發展的初衷。