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逢年過節，許多人都喜歡買點保健品孝順父母。

一來表心意，二來也希望父母健康長壽。

但人老病多是自然規律，也不是吃幾盒保健品就能返老還童的。

特别是癌症，五十歲後發病率快速升高，不少中老年人也因此過早離世。

根據中國精算師協會發布的《中國人身保險業重大疾病發生率表2020》的數據顯示，每10000人的癌症發病率為：

• 50歲男性是31人，女性是45人
• 60歲男性是91人，女性是70人
• 70歲男性是174人，女性是98人
• 80歲男性是249人，女性是145人

在癌症如此高發的年齡段，我們父母恰恰沒有保險，也很難買保險。

因為很少保險過了60歲還能買，理财型保險即便買了也隻能存錢，沒任何保障價值。

是不是老人家就沒法買保險？

市場選擇雖然不多，但也不是沒有選擇。

比如我們今天介紹的産品，就是一款專保老人的保險。

80歲還能買，不需體檢，核保寬松，即便身體有點小毛病也可投保。

她的名字叫康愛無憂。

康愛無憂是一款防癌醫療險，因癌症住院和門診治療實報實銷。

要注意，得其他病就醫是沒法理賠的。

承保的保險公司是友邦人壽，通過代理人在線下銷售。

80歲以下都能買，買1年保1年。

産品需每年續保，但不保證續保。

如産品停售，或被保人健康狀況惡化，保險公司可能不願意續保。

合同條款經過正式備案，大家可以上銀保監或保險公司官網驗真。

弄清産品的基本屬性，我們馬上看看她的保障内容如何。

保單生效後的90天是等待期，期内确診癌症無法獲得理賠。

由于癌症屬于重疾，因此該産品的等待期要比一般醫療險的30天要長。

如果中間不斷保，等待期隻計算一次，後面續保就沒有等待期。

等待期過後，保單正式生效。

1.1 醫療計劃

康愛無憂每年有200萬的報銷額度，且沒有免賠額。

隻要在國内二級或以上公立醫院治療癌症，合理的治療費用，不限社保内外都能100%報銷。

但要注意的是，如果以有社保的價格購買，但住院或門診時沒用社保，保險公司隻賠60%。

此外，産品不負責高端病房或門急診的費用，比如VIP、特需或貴賓部之類

隻要癌症才可獲得報銷，具體保險責任如下。

1.2 保險責任

康愛無憂有3項保險責任，覆蓋癌症的整個療程：

1. 确診費用補償金
2. 住院費用補償金
3. 指定門急診費用補償金

在确診癌症的前後30天，病人一般會在門急診經曆多輪檢查，這部分費用放在确診費用補償金理賠。

确診後要住院做手術，期間的床位費、藥費、手術費和材料費等常規住院費用，屬于住院費用補償金的責任範圍。

在門急診進行放化療、靶向藥或免疫治療，可報銷指定門急診費用補償金。

條款定義以下四種情況為癌症：

1. 惡性腫瘤——重度
2. 惡性腫瘤——輕度
3. 原位癌
4. 交界性腫瘤

惡性腫瘤——重度就是我們俗稱的癌症，占大多數情況，也最嚴重。

惡性腫瘤——輕度指傷害程度較輕的癌症，治療費用不高，一般不會死人。

原位癌是最早期，也是傷害程度最輕的惡性腫瘤。

交界性腫瘤是介乎于惡性和良性之間的狀态，其實還不能稱為癌症。

因此，以上四種狀态由重到輕，已包含所有非良性的腫瘤。

1.3 内容點評

從一款專保癌症的醫療險來看，康愛無憂的保障内容還算充足。

優點是住院和相關門急診治療都包含在内，連确診前的費用都包，市場上是少有。

此外，把癌症的四種狀态全包含在合同定義裡，幾乎等于所有非良性腫瘤都保，也要點贊。

沒有院外購藥是一個隐患，因為現在很多抗癌藥醫院開不了，要自己到藥店買。

不是在醫院開的藥，這款産品是不賠的。

實在想買的話，可以考慮多花點錢買特藥險。

雞蛋裡挑骨頭，如果确診時保險公司可以提前理賠10萬左右的保險金會更好。

因為要等出院再去理賠，而且大額理賠可能要差不多2個月，經濟壓力很大。

以上就是我們對保障内容的一些看法，覺得不錯的朋友可以繼續看看承保的公司好不好。

許多人都知道友邦是一家外資保險公司，但甚少人知道它來自中國。

1919年，美國退伍軍人史帶在上海創立友邦的母公司——美亞保險。

1931年，作為美亞保險的人壽保險子公司，友邦正式成立。

“友邦”兩字寓意為中美兩國人民搭建友誼的橋梁。

1941年太平洋戰争爆發，上海英美租界受到日軍威脅，史帶和友邦被迫撤離中國。

這一别就是半個世紀。

直到1992年借改革開放的春風，友邦才回到老家中國。

時至今日，友邦已走過101個年頭，是當之無愧的百年老店。

2020年友邦保險集團（01299.HK）在《财富》世界500強排名250位，是亞太地區最大的保險公司之一。

友邦人壽是友邦集團在中國的全資子公司，我們一起來看看它2020年的成績單。

我們從規模、償付能力和服務水平三方面去評估一家保險公司。

2.1 規模

論規模，友邦在中國還不算大公司，因為它的保費收入遠未達1000億。

2020年友邦保費收入398億，在全部人身險公司中排第17位，外資公司排名第1。

市場占有率僅有1.4%，與幾大巨頭差距很大，任重而道遠。

2.2 償付能力

償付能力即賠錢能力，是一家保險公司最核心的經營指标。

償付能力主要看核心償付能力比率和風險綜合評級2個指标。

友邦人壽的核心償付能力比率是415%，是業内最高水平。

風險綜合評級是A，代表違約風險小，也是業内最好。

從數據來看，友邦人壽的償付能力非常強。

2.3 服務水平

我們納入3個指标去評估保險公司的服務水平。

首先是銷售投訴量，友邦每10萬張保單僅有0.1件投訴，是相當低的水平。

其次是理賠投訴量，每10萬張保單隻有0.2件投訴，表現也十分優秀。

最後看退保金占保費收入比，這個指标看退保的人多不多，越低越好。

友邦這個指标是2.2%，即當年每收100元保費有2.2元退保，是相當好的成績。

2.4 公司印象

綜合3個指标來看，友邦的服務水平很優秀。

悠久的曆史，償付能力強，服務水平也相當優秀，是國内少有三項服務指标都同時達到優秀水準的公司。

友邦給我們的印象很好，是一家值得托付終身的保險公司。

那麼這款産品又賣得貴不貴呢？

老人的保險，肯定比正常的要貴，隻是看我們能不能接受。

與大多數醫療險一樣，産品分有社保與無社保兩檔價格。

有社保先結算，拿到保險公司理賠的金額相對小，價格自然就低一點。

大家看看各年齡段的費率。

醫療險的價格可能每年不一樣，越到老漲得越厲害。

以60歲有社保的老人為例，當年交1205元，相當于100元一個月，不算很貴。

到70歲的時候，就要2324元一個月，漲了接近100%。

我們算了一下，從60歲到79歲這20年，總共要交8.9萬元。

值不值得買，大家算一算，再貨比三家就清楚。

關注公衆号【萬保資訊】，不僅能夠測算自己買要多少錢，還有130 産品同時在線比價。

操作隻有3步，非常簡單。

• 第1步，搜索：點擊【友邦】圖标，再輸入自己的【年齡】【性别】；
• 第2步，登錄：選中【康愛無憂】，輸入【手機号碼】和【短信驗證碼】登錄；
• 第3步，比價：進入産品說明書，更改【保額】【交費期】等選項，随意比價。

如想進一步了解産品，請咨詢身邊的保險代理人。

如果身邊沒有認識的代理人，可以打客服電話，或者上保險公司的官網查詢。

廣州的朋友就比較方便，可以通過我們直接預約保險代理人。

需要幫助的話，就私信我們吧。

康愛無憂是為數不多的70歲80歲老人還能買的保險，想孝順父母比買保健品來得實際。

當然，她隻能防癌症，其他病管不了。

對于癌症的定義，産品涵蓋較寬，是其優點。

另一個優點，是确診前的費用也能包含，這部分檢查費都是按千計算，能省不少錢。

可惜不包院外用藥，如果醫院開不了要到藥店買，産品就沒法理賠。

從經濟負擔的角度看，産品有點貴，但老人保險都如此，畢竟理賠風險高。

友邦人壽是一家值得信賴的保險公司，國際知名品牌，償付能力高，服務優秀。

關于這款産品的好與壞，我們就點評這麼多。

值不值得買，大家貨比三家再做決定吧。

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