對于保守型的理财人來說，各種定期存款以及國債，那可能是相對最安全的投資品種了，在定期存款中，大額存單作為一種特殊的定期存款，相對利率是最高的。在現在存款利率下行的大趨勢下，那麼手中還有一些餘錢，又不想冒任何風險，到底選擇去買國債還是大額存單呢？給大家進行一些比較和分析：

在2022年存款利率兩次下調的過程中，每次當存款利率下調的前後時間，财政部也會發布通知對随後要發行的儲蓄型國債進行下調利率。例如此次9月15日多家銀行發布存款基準利率下調10到15個基點的通知，其實在之前的9月6日，财政部已經發布公告，在9月10日到19日，發行的第三期和第四期儲蓄國債中，其中3年期、5年期國債票面年利率分别為3.05%、3.22%，這也是國債本年度的第3次利率下降。

那麼到現在為止，我們看到五年期國債的年化利率為3.22%，而大額存單的年化利率，四大行現在最高為3.3%，其他銀行最高為3.4%。在一定程度上，大額存單還有一點點存款利率的優勢。

按照央行發布的大額存單管理辦法，大額存單的起始存款門檻就為20萬。而目前很多銀行在發行中利率制定得越高，則起始金額門檻就要求越高。基本上在四大行，如果想得到年化利率3.3%，那麼起初門檻最少都是在80萬之上，而其他銀行則最少要求一次性存入在50萬左右。這個高門檻性制約着很多存款人無法拿到高利率的大額存單。

但是國債就相當親民了，100元起存，上限不封頂。對于所有的理财人都是敞開供應的，但是基本上國債銷售速度非常快。當天開始，基本上當天就将額度全部認購完畢。而大額存單的銷售因為有了高門檻性，所以一般要維持比較長的時間才能将所有的額度銷售完。

以前大額存單提前支取，還可以就近挂賬計息，存款人的利息損失不大。但是現在監管要求隻要是提前支取，那麼支取部分全部按照活期存款利率進行計息，存款人損失了利率之間的差額利息。

國債的提前支取，管理規定一直沒有變化，對于認購人來說，損失是比較大的。首先提前支取需要支付金額1%作為提前支取手續費，另外提前支取還要損失一部分利息的。損失的利息部分是按照認購後持有時間的長短，有着不同的計算方式。尤其是持有時間不滿6個月，提前支取都不計利息。

當然在其他方面還有一些心理上的區别，不過沒有太大的負面影響。接着目前在我國，時間最長的也就隻有5年期的國債和5年期的大額存單了。那麼理财人士可以根據自己的資金使用計劃，來選擇何等的産品。

不過這兩種投資産品都不是時時刻刻都有的，需要理财人提前詢問好，并且産品比較好，預先安排好資金，在發售期間及時進行認購。#為什麼大額存單越來越受到歡迎呢##銀行大額存單遭到搶購#