近日，廣西崇左幼兒師範高等專科學校上千名畢業生在不知情的情況下，被開立多個農業銀行的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。中國農業銀行廣西區分行組建專門工作組對事件進行全面調查，并于16日問責了13名責任人。

銀行未經授權何以能擅自開戶？開戶所用的戶主個人信息從何得來？擅自開戶是何目的？戶主是否會因此遭受損失？……記者就相關問題進行了調查。

焦點一：銀行未經授權為何能擅自開戶？

據央行發布的《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，單位代理個人開立銀行賬戶的，應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的複印件或影印件。

據銀行工作人員介紹，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶以電子賬戶為主，可在銀行網點和“掌銀”等電子渠道開立。Ⅱ類賬戶主要用于消費和繳費，Ⅲ類賬戶類似“零錢包”，Ⅱ類賬戶日累計限額1萬元，Ⅲ類賬戶日累計限額2000元。據記者了解，銀行批量開設Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶，需要工作人員分别進行錄入、複核、授權等程序。在此事件中，3名涉事銀行職員聯合違規操作，擅自開立賬戶。

基于查明的違規事實，按照《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》，農行廣西區分行對涉及管理、經營、操作層面的13名責任人進行了責任追究：免去崇左分行行長職務；給予時任崇左分行分管副行長記過處分；給予時任崇左江州支行行長降級處分；給予現任崇左江州支行行長記過處分；給予時任崇左江州支行分管副行長和行長助理撤職處分；給予時任崇左江州支行營業室主任和内勤行長留用察看處分；其餘5人根據違規情形給予相應的紀律處分。

焦點二：涉事銀行開戶所用個人信息從何而來？

記者從中國農業銀行廣西區分行了解到，此次屬擅自開設的Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶共12536個，涉及學生1457名，全部是2017年入學廣西崇左幼兒師範高等專科學校（以下簡稱“崇左幼專”）的學生。

崇左幼專校長韋國善告訴記者，學校在2013年至2018年間與農業銀行開展代收學雜費、代發放獎助學金等方面合作。在合作期間，學校在新生錄取完之後，會把身份證、個人姓名兩項信息交給銀行，由銀行錄入系統用于開展業務。

“學校沒有通過任何渠道違法違規洩露學生個人信息。”韋國善說。這一說法與記者從公安機關了解到的初步調查結果相符。

中國農業銀行廣西區分行副行長胡湧表示，經調查，中國農業銀行崇左江州支行的涉事工作人員，違規超範圍使用客戶信息，為崇左幼兒師範高等專科學校2017級的學生統一開設了Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶。

焦點三：銀行工作人員擅自開戶是何目的？戶主是否會因此遭受損失？

記者調查了解到，涉事銀行職員擅自開戶是為了沖高業績。據崇左市公安局城南派出所副所長韋紹烽介紹，警方接到報案後，立即受理該案件并展開調查工作，目前沒有發現這些賬戶被用于違法犯罪行為。

胡湧說，設立Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶是為了防範電信、網絡詐騙，賬戶均設有資金使用限額，沒有透支功能。這些賬戶大部分未被激活，激活需要本人持身份證到櫃台或本人通過電子渠道進行操作。目前沒有發現存在資金被劃轉交易或信用記錄不良等風險。

據了解，由于Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶在單個銀行設有開立總數限制，被擅自開立的未激活賬戶會影響客戶按自己意願開立新賬戶，給客戶帶來不便。中國農業銀行廣西區分行表示，已對未經客戶同意開立的Ⅱ類、Ⅲ類賬戶做了緊急銷戶處理，恢複原狀。

胡湧告訴記者，出現這種情況暴露出幾個漏洞：一是基層行合規意識淡薄，忽視合規管理，違規超範圍使用客戶信息；二是内部審核把關不嚴，監督檢查不到位，崗位制約制度執行不到位，對有章不循、違規操作未能及時發現和糾正。

中國農業銀行廣西區分行表示，将認真吸取本次事件教訓，積極采取措施加強維護客戶合法權益、保障客戶信息安全的力度。持續強化全體員工合規意識，在全行範圍内認真開展舉一反三教育整改工作。進一步暢通客戶投訴渠道，強化首問負責制和限時辦結制，積極主動響應客戶訴求、回應社會關切。

崇左銀保監分局表示，監管部門将督促銀行在已經問責相關責任人的基礎上，進行深入整改，完善體制機制，杜絕類似事件再次發生，充分保障客戶權益。

來源：新華社