車險綜合改革兩年 你的車險降費了嗎

車險産品“降價、增保、提質”效果顯現，專家建議：根據自己車輛實際情況配置車險

漫畫/何朝霞

長沙晚報9月20日訊（全媒體記者 範宏歡 實習生 王志鵬）“2020年我入手了一輛比亞迪秦Pro，第一年保費近5000元，去年3600多元，今年又降了幾百。”9月底，市民何先生的私家車保險即将到期，準備續保時發現，保費竟比第一年少了三成多。而這一切都得益于車險綜合改革的實施。

車險綜合改革自2020年9月19日啟動至今，已經走過整整兩年，不少車主感受到車險産品“加量減價”。多地深入推進車險綜合改革，“降價、增保、提質”效果顯現。不過，仍有不少車主存在疑惑，改革後商業車險保費究竟是升是降？如何投保更加劃算？記者對此進行了調查。

困惑

保費升降不一，有人沒出險保費卻漲了

根據湖南銀保監局2022年上半年銀行業保險業運行情況數據顯示，截至6月末，湖南商業車險單均保費2598.34元，較綜改前下降19.57%，累計為廣大消費者減少保費支出64.88億元。

家住梅溪湖的市民湯先生盡管在過去三年中報過保險，保費卻變低了。他的車險在今年9月進入續保期，保險業務員提示：因為車輛在三年内有過兩次理賠，保費越早續接越便宜，他的續保金額就比去年低了500元。“當時銷售跟我說的是趕緊辦能便宜些，之後會貴。”湯先生說道。

盡管大部分車主的保費普遍降低，但也有部分車主的保費不降反增，價格仍是車主最關心的問題之一。“不是說車險保費第二年價格會比第一年低的嗎？怎麼我沒出險，反而還漲價了！”近日，市民李女士向保險公司詢問車險價格，結果比去年還漲了700元。這一遭遇讓她十分郁悶，在她印象中，原來車險報價後會有很多贈送服務或者返還現金，如今相應的贈送服務也變少了。

溯因

報價受多因素影響，出險記錄要看三年

為何車主的保費有升有降？哪些因素會影響車險的報價？記者就此咨詢了長沙多家保險公司業内人士。

人保财險長沙市分公司匡經理告訴記者，車險綜合改革後，保費與車主的性别、年齡、駕齡、征信、駕駛證是否扣分，是否有理賠記錄等70多個風險因子有關。而影響單一車主保費升降的主要因素是其以往出險次數，過往出險次數多會導緻保費上升。

“确實有一些車子保費漲了，但基本上是豪車。豪車本身車輛維保成本就比較高，加上改革後新增的七項險種，價格自然上去了。而且現在我們要看三年内的出險記錄，如果車主三年内出過險，價格也會上調。”匡經理表示。而對于不少車主疑惑的出現輕微交通事故是否報險的問題，業内人士表示，隻要雙方沒有人員傷亡，賠償金額在2000元之内，不會納入第二年交強險保費上調浮動的因素。

記者注意到，客戶群、被保險車輛的品牌和車型也會影響保費價格。例如，奔馳、寶馬、奧迪、雷克薩斯等高端車型由于車輛“零整比（零配件與整車的價格比）”高，維修費用也相應較高。根據保費與風險更加匹配的改革原則，此類車型的商業車險漲價幅度會尤為明顯。

提醒

安全駕駛才能享車險優惠

“目前來看，投保車輛的無賠款優待系數，也就是出險理賠記錄，仍是影響車險折扣的最主要因素。”平安産險相關負責人表示，保持良好駕駛行為與減少車險理賠次數，是車主可以享受車險保費優惠價的關鍵。他建議車主安全駕駛，同時不要中斷商業險投保，因為中斷投保後連續投保年限将重新計算，車主也無法享受折扣價。

值得一提的是，近幾年來在“雙碳”目标下，新能源汽車在新增汽車産銷中的占比持續提升。根據新能源車發展規劃，2035年新能源汽車銷量将占汽車總銷量的50%以上，這意味着目前占比僅4%的新能源車險，未來也将占據車險市場的一半。而根據公開數據，今年以來保險公司也普遍提高了新能源車保險的報價。其中，特斯拉的保費全國平均上漲幅度在10%左右；高性能版車型保費平均漲幅在20%以内。小鵬汽車稱，其全線車型保費漲幅在2.9%至18.2%區間。

業内人士建議，不論是燃油車還是新能源汽車，在選擇商業車險投保的險種時，都應重點考慮自己車輛的用途、行駛區域、使用習慣以及自己的經濟承受能力等因素，做到有針對性選擇。

來源 長沙晚報