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　　如果你還不知道什麼是增額終身壽？什麼是萬能賬戶？

　　可以先看下我之前的文章。

　　最近長城人壽增額終身壽—明愛傳承，火了

　　附加的萬能賬戶—金麒麟，也火了

　　變成了同事眼中的香饽饽。

　　本文就來詳細介紹一下，長城人壽的這兩款産品，為什麼會抓住保險經紀人和客戶的心。

　　一、長城人壽明愛傳承增額終身壽

　　長城明愛傳承是長城人壽和明亞獨家定制的增額終身壽。

　　以30歲男性舉例，趸交第7年回本，第22年翻倍：

　　3年交第7年回本，第22年翻倍：

　　5年交第7年回本，第23年翻倍：

　　10年交第11年回本，第25年翻倍：

　　可以看到，明愛傳承是定位中長期儲蓄的增額終身壽，回本期較長。

　　若一筆錢是7年内需要用到的，不建議投保，如果去計算内部回報率IRR的話，如下圖所示：

　　趸交IRR最低，10年期繳費反而最高，簡直不可思議。

　　從第16年及以後，現金價值可以和信泰如意尊（星耀版）平起平坐，是你能買到的現金價值最高的增額終身壽之一。

　　各種繳費方式，哪個最适合你？

　　我認為，如果你打算每年存一筆錢，并且在未來11年用不到的話，毫無疑問10年交，就是最好的選擇。

　　如果你有一筆錢是未來7年内用不到的話，那麼就3年交或者5年交。

　　如果未來7年内有可能會用到這筆錢的話，那麼另一款産品，長城人壽山海關虎嘯版兩全保險，最适合你。

　　這個也是市場第一梯隊，在我心中，甚至要比明愛傳承更好、優先級更高，在這個月，有位客戶買了2500萬。

　　趸交第4年回本；3年交第5年回本；

　　5年交第5年回本，第24年翻倍；

　　7年交第7年回本，第25年翻倍；

　　總的來看，山海關（虎嘯版）前期現金價值更高，中後期稍低于明愛傳承，屬于“全能戰士”，明愛傳承則是妥妥的定位“中長期儲蓄”。

　　二、金麒麟萬能賬戶

　　不管是明愛傳承，還是山海關（虎嘯版），還是長城人壽的明愛金彩養老年金保險，均可對接金麒麟萬能賬戶。

　　保底3%、現結算4.8%。

　　這個萬能賬戶的優點在于：

　　1、追加收取的1%手續費，全部會返還

　　市場上大部分都沒有返還，而且有的保險公司手續費高達3%。

　　2、10月1号前投保主險大于30萬，這個萬能賬戶追加就沒有上限。

　　你甚至可以主險買保費30萬，萬能賬戶直接追加300萬。

　　10月1号及以後，保費标準就變成50萬了。

　　3、它是送的，一定要記住，它是送的

　　主險已經是市場第一梯隊了，而且送一個萬能賬戶，不香嘛？

　　4、保底3%，現結算4.8%

　　保底3%是監管上限，現結算4.8%，妥妥的第一梯隊。

　　說完它的好處，再說一下需要注意的點：

　　1、金麒麟是壽險萬能，追加需要健康告知

　　這是所有壽險萬能的通性，并不是缺點。

　　2、金麒麟每月隻能追加或領取二選一

　　若你這個月往裡追加，那麼這個月就不能領取，反之亦然。

　　3、主險總保費30萬，就可以獲得金麒麟追加無限額

　　但是若主險進行退保或減保，則會影響萬能賬戶額度，這個，通俗易懂；當主險不夠30萬或50萬的時候，追加額度等于主險總保費。

　　4、現結算4.8%，要做好未來下調的預期

　　對于長城人壽而言，主險已經是第一梯隊，送的萬能還是第一梯隊。

　　4.8%，我認為對于大部分保險公司而言壓力很大，長城也不例外。

　　對于這半年的長城人壽來說，肉眼可見的想擴大規模、收攬巨額保費。

　　但在未來，長城真的有能力，将這些保費轉換成更高的投資收益率，獲取利潤嗎？

　　當下，利率下行、經濟不景氣，若長城做不到，在未來就可能面臨巨額利差損。

　　以後，下調現結算利率是肯定的，隻是不知道什麼時候下調，以及調的幅度多大。

　　不過，小夥伴們也不要憂慮，因為那是長城人壽的問題，和你沒什麼關系，畢竟，保底3%是确定的，當下的4.8%羊毛，是可以薅的。

　　三、總結

　　在我看來，長城人壽的明愛傳承、山海關虎嘯版、金麒麟，都是極其優秀的産品。

　　甚至有一種，保險公司太卷了～

　　之前保險公司們卷增額終身壽，現在卷增額終身壽 萬能賬戶

　　我都很擔心，他們未來真的會盈利嗎？

　　這種感覺，你知道嗎～

　　不過自私點講，它盈不盈利管我什麼事？

　　現金價值、保底利率寫在合同裡，絕對安全；現結算4.8%，能薅羊毛；這不買？

　　從長遠來看，我的直覺告訴我，這樣的産品不會存在很久，想上車的小夥伴，一定要抓緊了。

　　-END-

　　櫻木花凱：不卑不亢不慫，保持獨立思考，一個愛學習的保險知識分子。

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