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惠民保和商業保險哪個靠譜
惠民保和商業保險哪個靠譜
更新时间:2025-07-11 10:26:07

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)1

每次寫到惠民保,文章底下就會有超多朋友提問:能不能測評一下xx保?

這也難怪,畢竟惠民保投保要求非常寬松:不限健康狀況、年齡和職業,隻要有當地醫保就能買。新年将至,多地的惠民保“集中爆發”,大家對惠民保的關注度也越來越高。

本期惠民保快評,我們同樣測評了 5 款近期熱門的惠民保産品:

  • 廣東肇慶:「肇慶肇福保」
  • 廣東韶關:「韶關市民保」
  • 浙江湖州:「南太湖健康保」
  • 廣西桂林:「桂林惠民保」
  • 湖南嶽陽:「巴陵e惠保」

如果不清楚自己的城市有沒有惠民保,或者想看其他城市的惠民保測評,也可以公zong号搜索:深藍保,回複【福利】進行查看。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)2

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)3

▎深藍保點評:

1、亮點

  • 保障全面:醫保範圍内外的住院醫療費用,肇福保都能報銷,另外還有特藥和罕見病藥品保障。
  • 能賠既往症:在投保前患有四類約定既往症的人群,投保後也能報銷住院和特定病種門診産生的醫療費用,但報銷比例會降低
  • 報銷方便:在肇慶定點醫院産生的住院、門特醫療費,符合肇福保報銷範圍的費用可以直接和醫保同步結算,不需要再向保險公司申請理賠。

2、注意事項

  • 異地就醫需備案:如果未辦理備案就直接轉診到市外醫保定點醫院就醫,肇福保的報銷比例會降低 50%

3、投保建議

肇福保作為肇慶市唯一一款惠民保,價格不算貴,保障覆蓋醫保範圍内外,對肇福保約定的既往症人群也能報銷部分治療費用。

我們建議,有肇慶醫保的朋友可以入手一份肇福保,尤其是買百萬醫療險被除外以及買不了百萬醫療險的人群。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)4

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)5

▎深藍保點評:

1、 亮點

  • 能賠既往症:南太湖健康保沒有既往症的限制,在投保前已經患有的疾病,投保後産生的相關治療費用也能正常報銷
  • 省内就醫報銷方便:浙江省内治療,符合南太湖健康保報銷範圍的醫療費用,可以在醫保結算時直接同步報銷。若是省外就醫,則要自己整理材料申請線下理賠。

2、注意事項

  • 報銷比例低:南太湖健康保最高隻能報銷 50%,遠低于大多數惠民保的報銷比例。
  • 醫保外保障不足:醫保範圍外隻能報銷住院期間的藥品費、診療和耗材費用,而手術費、治療費、檢驗費等費用則不能報銷。

3、投保建議

南太湖健康保保障一般,但它沒有既往症的限制,對投保前已有的疾病都能按比例報銷。

所以,我們建議已經患病的湖州朋友,可以買一份南太湖健康保。其他想買惠民保的朋友,可以看下全國都能買的惠民保,相對來說保障會更好。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)6

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)7

▎深藍保點評:

1、亮點

  • 保障全面:不管是醫保内還是醫保外的住院醫療費,桂林惠民保都能報銷。
  • 醫保轉走也能賠:保障生效後,如果被保人的醫保轉至其他城市,後續産生的住院醫療費用經過當地醫保報銷後,桂林惠民保也能正常理賠

2、注意事項

  • 異地就醫報銷有限制:在桂林市外定點醫院就醫前,無論是否辦理異地就醫備案,住院醫療費的報銷比例都會降低
  • 不賠約定既往症:若在首次投保前患有約定的 5 類既往症,投保後産生的醫療費用,桂林惠民保是不能報銷的。

3、投保建議

和另外兩款全廣西都能買的八桂惠民保、惠桂保相比,我們更建議桂林朋友選擇桂林惠民保,因為桂林惠民保沒有健康要求,而且保障範圍更廣

另外,桂林惠民保對于續保人員也有優待,如果之前買過桂林惠民保且未退保的朋友,今年投保後治療特定既往症的醫療費,桂林惠民保也可以報銷,建議繼續投保。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)8

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)9

▎深藍保點評:

1、亮點:

  • 保障全面:醫保内和醫保外産生的住院醫療費用,巴陵 e 惠保都能報銷。
  • 能賠既往症:若在保障生效前就患有肝硬化、腦出血等約定的 9 類疾病,投保後産生的相關治療費,可以按正常賠付比例的 40% 進行報銷。

2、注意事項

  • 醫保外報銷比例低:醫保外的住院醫療費用實行分段報銷,最高隻能報 50%,低于大多數惠民保。
  • 異地就醫需備案:如果要去嶽陽市外二級及以上醫保定點醫院看病住院,需要提前辦理異地就醫備案,才能按照正常賠付比例的 80% 進行報銷。

3、投保建議

可以看到,巴陵 e 惠保報銷範圍覆蓋醫保内外,還有特定病種門診和特藥保障,對于約定既往症造成的治療費用也能報銷,保障比較全面,嶽陽朋友可以重點考慮。

特别是已經患有癌症、慢性腎功能不全、肝硬化、罕見病等約定疾病的人群,建議買一份巴陵 e 惠保。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)10

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)11

▎深藍保點評:

1、亮點

  • 醫保轉走也能賠:保障生效後,如果醫保轉到其他城市,在此期間内産生的醫療費用,經過當地醫保報銷後,韶關市民保可以報銷 60%

2、注意事項

  • 不賠約定既往症:對于首次投保生效前患有約定的既往症,韶關市民保是不報的;其他投保前已有的疾病,可以正常報銷。
  • 醫保外保障不足:韶關市民保隻能報銷醫保範圍内的住院、門特醫療費,但醫保範圍外的住院、門特醫療費是一分都不能報的。
  • 異地就醫需備案:在韶關市外醫保定點醫院看病,需要提前辦理醫保異地就醫備案,韶關市民保才能正常理賠。如果沒有辦理備案,醫保内費用隻能報銷 60%

3、投保建議

可以看到,韶關市民保保障一般,缺少醫保外的保障,如果在意這方面的保障,可以選擇再買一份全國版惠民保作為補充。

不過,韶關市民保非常适合身體不好的人群。另外,去年買過韶關市民保的朋友,我們也建議今年可以繼續購買,因為連續投保人群的醫療費報銷比例會比新投保的高 5%

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)12

惠民保的投保門檻雖然很低,但普遍設定 2 萬的免賠額,讓很多朋友覺得惠民保投保容易,理賠“很難”。

其實,惠民保的存在,是為了能讓那些買不到百萬醫療險的朋友,也能在生了大病、需要承擔巨額醫療費的時候,不會“看不起病”或者“因病緻貧”。

大部分身體健康的朋友,我們建議優先選擇免賠額更低、保障更加全面的百萬醫療險。

惠民保和商業保險哪個靠譜(5款惠民保全國上線啦)13

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