導讀

買了保險就要用，這樣的保險觀念現如今得改一改了。2016年7月，新的商業車險費率改革正式在全國實施，車險改革後商業車險費率自主範圍進一步擴大。 改革後的車險，險企的利潤空間是增大了還是減少了?車主的車險費用是上升了，還是下降了？以車和人這兩個風險因素來看，嚴格遵守交規、有着良好駕駛習慣的司機應該可以繳納更少保費，出險頻率高的車主将會承擔較高的保險費率。如果要想降低保費，就必須改變駕駛行為，減少出險率。

對于車主來說，給愛車買車險是必不可少的事情。新條例實施後，汽車出險頻率越高，續保費用越高。此實施辦法一出，車主們坐不住了。出險越多續保費用越高，那以後小問題還敢不敢報保險?車險費改新政策到底是車主受益還是保險公司受益呢？

劉先生說出了他最近在續保車險時的疑惑。劉先生說，他本人名下有一輛20餘萬元的轎車，車齡4年，每天開車上下班難免剮蹭，但每年的出險次數一般都在2次以内，以補漆為主，這4年每年的保費都是4000元出頭，今年5月初，楊先生的商業車險将到期，與往年一樣，他提前開始咨詢保費，可今年好幾家公司給他算出來的商業車險保費都是5300多元。保險公司告知他，由于他的愛車去年有一次出險，因此按照費改後執行的新商業車險規則，他的商業車險保費不能享受任何折扣，而往年由于執行的舊規則，他的商業車險通常執行了8折或8.5折的折扣，因此今年要比往年多出1000多元。隻出了一次險，第二年保費就漲了1000多，跟以前要出險兩次甚至3次才漲保費相比，現在的車損險有意思嗎？

其實，這樣的事對于有車一族來說，是很常見的。與劉先生一樣，林女士也是不小心剮傷了後保險杠。4S店表示維修花費在700元左右，4S店的理賠專員建議林女士走保險流程，但是她卻猶豫要不要報險。林女士說：“我的車今年4月份保險就到期了，而我在元旦的時候與别人追尾，已經出了一次險，如果我現在再走保險流程的話，保費将會更高，但如果不報，又要自己掏腰包維修，真的好糾結。”猶豫過後，周女士最終還是自己掏腰包去做了維修。“不能再報險了，不然今年的險費系數就會上漲，比維修費要高，而且我已經報過一次險了，報兩次，保費更高，幹脆自己付吧，以後開車小心些就是了。”

商業車險費改的目的是體現“獎優罰劣”，因此強調出險與費率挂鈎，出險次數越多的車主，付出的保費就越高，而不怎麼出險的車主，就可享受到更優惠的費率。

具體是這樣：年度保險期内，車輛出險1次的保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次保費上浮50%，出險4次上浮75%，出險5次保費翻倍。如果上年不出險，打85折，2年不出險打7折，3年不出險打6折。如果車主連續三年都沒有出險，那麼他的保費就可以按0.6×0.85×0.85=0.4335打折。

假設全新20餘萬的中檔轎車的保險原價為6500元，打8.5折後為5525元。如果車主在保險期内出了一次險，雖然修車費用可能隻有幾百元，但出險記錄會使該車第二年的保費費率不打折;如果出險兩次的話，保費則會上漲25%。簡單來說，從保險公司報銷的幾百元，換來的是第二年保費差距1000元左右。

哎呦.......這樣的新規定，購買車損險還有意義嗎？

溫馨提示

有的車主抱以僥幸，輕信“第二年換一家保險公司其實一樣打折”的說法。目前各家保險公司的理賠信息在車險平台上是聯網共享，隻要輸入車主車輛信息，就會看到所有的保單及出險情況，因此這樣的說法根本不可信。如果上一個保險年度出的責任事故多，理賠金額大，來年保險公司可能會拒絕承保。不過需要提醒的是，如涉及定責案件及發生人員傷亡的情況，請務必報警并向保險公司報險，以便在案件處理中處于有利地位。

注：配圖來自網絡，權利歸原作者所有，一并感謝！