金融科技的技術實力已經成為各大金融機構比拼的一大核心競争能力，而一場疫情更加速這一趨勢。普華永道今天發布的《中國金融科技調研2020》顯示，銀行、保險公司、大資管和金融控股公司，依托金融科技進行全方位創新與賦能已勢在必行。其中，大數據、人工智能和雲計算（俗稱“ABC”）仍是未來三年技術突破的主要領域。

普華永道自從2016年起，已連續四年在全球範圍内對金融科技行業展開調研。今天發布的報告是基于2020年第四季度展開的中國專項調研撰寫而成，從七個維度分别展現了中國金融科技領域的發展特征，分别是：技術驅動業務及場景創新、投融資活動、新技術發展趨勢、人才、組織與激勵、監管與合規、疫情後再出發和前景展望。

普華永道中國管理咨詢業務主管合夥人張立鈞表示：“各細分金融領域對金融科技的訴求與期望有所不同：銀行希望借此獲得新的增長軌迹，保險公司期待誕生新市場，大資管機構憧憬能力全面提升，金控公司則聚焦促進内部協同。盡管如此，在推進業務變革和數字化轉型過程中，各類金融機構仍有一些共通的原則可遵循：一是丢掉曆史包袱，突破思維局限；二是實現頂層戰略和速赢舉措的統一；三是讓科技部門從被動支撐變成主動賦能，甚至引領業務。”

報告顯示，大數據、人工智能、雲計算、機器人流程自動化（RPA）、區塊鍊等新技術在金融業的應用和創新，為普惠金融提供了更多解決方案，有助于建立安全可信的金融環境，促進金融服務實體經濟。數字孿生、沉浸式體驗、5G、多方安全計算等新興技術也正蓬勃發展，在可預見的未來或将帶來更多的創新性變革。

普華永道中國金融業數字化轉型管理咨詢主管合夥人王建平表示：“技術創新與業務場景深度融合的挑戰不容忽視。例如，金融業數據資源豐富，大數據是人工智能等技術應用的底層支撐，是“科技 金融”深度融合的紐帶，但數據缺失或數據質量較低也是目前數據應用中面臨的主要挑戰。随着數據使用量增大，數據獲取與使用的安全合規也引起更多關注。”

為了應對挑戰，無論是傳統金融機構還是金融科技公司，他建議在技術應用領域遵循三大原則：一是技術融合發展，創新雙向驅動；二是應用成熟技術，降低創新風險；三是發展監管科技，防範無序創新。

随着科技對金融業影響加深，行業将發生深刻的商業與運營模式轉變，市場上對金融科技複合型人才的争奪也将更激烈，帶來組織與人才領域的深刻變革和創新。本次調研結果顯示，設立金融科技子公司已是大部分頭部金融機構的選擇，以獨立部門形式發展金融科技是中小型機構更現實可行的做法。作為軟實力的體現，金融科技人才隊伍的建設，也已成為傳統金融機構及金融科技企業關注的重點。

科技創新既是金融業發展的動力，也成為了新的風險來源。本次調研的受訪者普遍認為，政府應對金融科技進行适當監管，避免野蠻生長和套利創新。其中，最需要做的就是規範個人隐私和數據安全。

普華永道中國金融業管理咨詢合夥人周瑾認為，“未來無論是傳統金融機構還是金融科技公司，隻要從事金融屬性的業務活動，就應遵循金融的合規要求和風控原則。然而，過度監管也會扼殺創意，不利于行業蓬勃發展。平衡創新與管控是一個不斷試錯的過程，對此監管機構不僅需要有一定的容忍度，更要适時複盤，總結經驗教訓。”

展望未來，傳統金融機構的科技建設将呈現出三大轉變：一是由單點應用建設向平台化、中台化建設轉變；二是由科技賦能的“業務改良”向科技引領的“模式變革”轉變；三是由科技應用的“硬實力”向企業組織文化“軟實力”轉變。

作者：唐玮婕

編輯：徐晶卉