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重疾險有必要終身的嗎
重疾險有必要終身的嗎
更新时间:2025-08-04 14:13:08

為了給自己和家人提供更多的保障,越來越多的人開始選擇購買保險,而重疾險往往是保險銷售人員首推的險種。

重疾險是指當被保險人達到保險條款所約定的重大疾病狀态後,由保險公司根據保險合同約定支付保險金的一類保險産品。

之所以保險銷售人員會建議優先購買重疾險,是因為重疾對個人和家庭造成的經濟影響非常大,會嚴重影響到未來的正常生活。

在購買重疾險時,投保人常常會看到兩種重疾險,一種是保障期限為一年的重疾險,一種是保障期限為終身的重疾險。對于絕大多數人來說,由于對保險知識掌握較少,往往不知道自己該一年買一次重疾險,還是買保終身的重疾險。

重疾險有必要終身的嗎(重疾險一年一買還是終身)1

重疾險

在這裡,就為大家做個對比,幫助大家選出适合自己的保險産品。

一年期重疾險

優勢

一年期重疾險交保費的時候就非常靈活了,需要就投保不需要就不投保,給投保人造成的經濟壓力相對較小。在投保人經濟條件不是很好的情況下,也能及時為自己和家人增加一份保障。另外,購買了長期重疾險的人也可以利用一年期重疾險來靈活增加保額,提高保險保障。

劣勢

1、一年期重疾險的保費可能會發生變動,産品的保費和年齡聯系緊密,年齡越大保費越高,且後期保費上漲較快。

2、在投保過程中出現了較長時間斷交,再次購買的話還需要重新計算等待期。比如,第一年投保後有90天等待期,第五至六年沒有續保,第七年再買還要重新計算90天的等待期。

3、一年期重疾險一般都不保證續保,随着被保險人的年齡增加投保也會變得越來越困難,産品停售或者身體狀況發生變化都會導緻續保失敗。

重疾險有必要終身的嗎(重疾險一年一買還是終身)2

重疾險

終身重疾險

優勢

1、終身重疾險的費率固定,每年繳納的保費是不變的,越早買所需要支付的保費就越少。

2、終身重疾險不存在能否續保的問題,購買後隻要按時足額支付保費,保障就不會受到影響,能夠一直延續下去。

劣勢

終身重疾險的繳費年限較長,一般要交10-30年,會給投保人造成長期的經濟負擔,收入較低且不穩定的人可能難以承受。

投保費用

為了幫助大家弄清楚一年期重疾險和終身重疾險的大緻費用差異,小希通過一張圖來為大家做個粗略對比,表格數據僅供參考。

重疾險有必要終身的嗎(重疾險一年一買還是終身)3

重疾險

表格中,是以0歲男孩10萬元保額為例,做總費用統計。大家可以看到。在男孩25歲之前,一年期重疾險費用非常低,但在25歲之後費用就出現了大幅增長,而終身重疾險費用一直都是每年810元,且隻需要交費20年就不會再産生保費了。總的來看,一年期重疾險費用總額遠大于終身重疾險,且在年齡達到上限後,就沒有辦法進行續保了,會錯過最需要保障的時期。由此可見,看起來便宜的一年期重疾險長期投保的話并不劃算。

總的來說,大家在投保的時候,還是優先購買終身重疾險比較好。如果存在經濟壓力,可以先購買一年期重疾險來應急,等經濟寬裕之後,再購買一份保終身的重疾險。

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