寶寶的到來，為家庭帶來了很多天倫之樂。孩子是家庭的未來，給予孩子健康的身體和完善的教育，是為人父母的最大心願。

因此，時下怎麼給寶寶買保險成為了大量準父母們關心的話題。面對形形色色的保險産品，到底該怎樣投保，為寶貝買哪些保險才合适?少兒保險專家們提供了他們的建議。

攻略一：據經濟實力投保

一般說來，在寶寶出生30天後，就可以為他們選購保險産品，主要有意外險、醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。 對于經濟實力一般的家庭可考慮隻買意外險和醫療險，一旦孩子發生疾病或者意外後，可以取得一定的經濟賠償，這樣花錢不多但保障挺好。經濟實力稍強些的家庭還可以考慮投保幼兒重大疾病險。 但是對于經濟實力較強的家庭，在健康保險的基礎上可為寶寶增投教育金儲備險。購買教育險其實等同于“強制儲蓄”，它的收益比定期儲蓄稍高一些，可以避開利息稅。 因而，保險專家建議，為寶寶購買保險時，應該遵守“先近後遠，先急後緩”的原則，易發的風險先投保，按照意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排，有經濟能力的才可考慮養老、投資理财型保險。

攻略二：首選意外、醫療險

很多爸媽花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這是将保險的功能本末倒置。 據有關部門對全國11個城鎮4萬多名幼兒進行的調查顯示，我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療。同時，幼兒寶寶也比較容易患感冒、發燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，有病住院的概率要比成人高很多。因此，給孩子投保意外保險和醫療保險是很有必要的。 寶寶的醫療保險一般分為兩種類型：一種是補償型，以實際發生的全部費用為賠付上限，不會重複賠付；另一種是根據診斷書賠付的大病險，隻要寶寶确實患上保險範圍内的疾病，保險公司會賠付相應的額度。 另外，在條件允許的情況下，保險專家還建議附加住院醫療險和住院津貼保險。這樣，寶寶生病住院，不僅僅醫療費用可以報銷，大人還可獲得20—50元/天的住院補貼。但是，幼兒的住院率非常高，從保險投入成本來看，一般買報銷性的住院治療費用保險就可以了。

攻略三：投保不是越多越好

保險專家介紹，投保幼兒險，并不是越多越好。從投保數額上說，現階段，兒童險風險保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬元的部分無效。因為一般保險公司都規定，榮獲保金額并不能累加，如果寶寶出現意外，醫院提供的收費清單隻能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險，之前要認真閱讀保險條款，尋找理賠程序上沒有沖突的産品，不許花了冤枉錢。 從保險種類上說，也沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據具體情況故發生改變。對于很多資金不是特别寬裕的家庭，尤其是大人自己的養老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮寶寶的養老問題确實沒有必要。另外，寶寶的父母如果參加了由政府機構或單位提供的少兒醫療保險，再為孩子選擇商業險時，隻需要補充那些不足的部分就可以了。

攻略四：大人投保很重要

很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險，而忽略了大人本身，其實這是一個嚴重的誤區。

大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果隻給小孩買保險，大人自己卻不買，那麼大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。 同時，在投保時，一定要選擇有投保人豁免的保險，以确保寶寶父母一旦發生意外，不具備繼續投保财力時，兒童仍可以享受不變的保障。

投保小貼士

一、“新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險，保險費不要超過投保人年所得的10%；

二、如經濟不是特别寬裕，小寶寶重大疾病險 保額可以定在5萬元至10萬元，這樣就能打消對絕大多數重大疾病的擔心；

三、各家保險公司産品大同小異，隻不過包裝組合不同而已。所以，保險代理人的選擇顯得更為關鍵；

四、如果經過比較對保險合同不會滿意，或者聽說還有更合适的産品，可以充分利用猶豫期終止合同；

五、購買保險過後，記住抽空翻翻抽屜，及時了解自己孩子擁有哪些保險保障，按時去取錢。

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