兒科總是人滿為患，這是很多家長害怕帶孩子去醫院的原因。

王女士的兒子去年因肺炎住院治療。住院期間兒科病房爆滿，晚上其他孩子的哭聲不斷，兒子也沒辦法好好休息，住院那段時間她感到十分焦慮。

萬一孩子再次生病，王女士希望孩子有好的治療環境，比如可以入住醫院的VIP部，這筆費用最好能通過保險報銷。

同時，王女士夫妻倆也還沒有買保險，她想趁這次把一家人的保障都配齊。

家庭情況

在為王女士一家配置保險方案之前，我們需要了解各位家庭成員的身體情況：

• 王女士：去年體檢發現有乳腺結節2級，可能會影響到重疾險和醫療險的投保，需要進行智能核保。
• 兒子：去年因為急性肺炎住院一周，現在已痊愈，這個情況一般不影響投保。
• 先生和女兒：身體都比較健康，可以選擇的産品比較多。

這裡提醒大家，重疾險和醫療險的健康告知比較嚴格，體檢時發現的結節、指标異常等，醫生認為沒有大礙，但可能會影響買保險。所以建議大家趁身體健康時盡早配置好保險。

王女士希望夫妻倆的保險盡量保障一輩子，同時也希望孩子的醫療保險做好一些，最好可以報銷VIP部的住院費。

王女士考慮了家庭的日常開銷和貸款等，決定用25000元左右預算配齊一家保險。

下面我們一起來看看為王女士一家的方案配置思路。

投保思路

王女士和先生雖然工作穩定，但是家庭負擔比較重，所以他們需要配齊四大險種。而小孩不需要承擔家庭責任，所以定壽就可以不考慮了。

王女士一家的保險會這樣配：

• 百萬醫療險：報銷因生病或意外住院産生的治療費用，最高能報幾百萬。
• 意外險：報銷意外摔傷、運動扭傷等意外事故導緻的醫療費用，如果不幸身故或傷殘，也可以賠一筆錢。

除了醫療險和意外險，重疾險和定期壽險也同樣重要：

• 重疾險：能補償在大病治療過程中的收入損失、護理費以及治療後的康複費等。一般來說，重疾保額建議30萬起；生活在一線城市的話，保額還可以更高一些。
• 定期壽險：不幸因疾病或者意外導緻身故，可以一次性賠一筆錢，用于生活開銷、貸款外債等，讓家人從容面對接下來的生活。

接下來，我們來看給王女士一家設計的保險方案。

方案設計

無論預算多或者少，我們都能根據家庭情況設計适合的方案，如果你想定制專屬家庭方案，可以評論或私信我們。

我們為王女士一家設計的保險方案具體如下：

1、王女士夫婦

①百萬醫療險

王女士和先生配置的是好醫保長期醫療（20年），保證續保20年；社保報銷後，超過1萬元以上部分，一般可以100%報銷。

因為王女士有乳腺結節2級，需要進行智能核保，具體步驟如下：

王女士的核保結果是除外承保，不保乳房腫塊或結節、乳房良性腫瘤引起的治療。如果未來不幸患乳腺癌也是無法受保障的。

由于乳腺癌是女性的高發癌症，王女士還是比較介意這個除外情況，所以我們會在重疾險上為她多加保障。

②重疾險

夫妻倆的重疾險是超級瑪麗6号，保額50萬，保終身。如果不幸患上重疾，可以一次性獲賠50萬。

通過智能核保後，王女士有乳腺結節也能正常投保這款産品。

由于她的醫療險除外了乳腺癌的保障，她希望重疾險能加強癌症的保障，所以我們給她附加了癌症醫療津貼。

如果不幸患癌，間隔1年後，無論是癌症新發、複發、轉移、持續都可以獲賠20萬，最多獲賠3次。

③意外險

夫妻倆的意外險是小蜜蜂2号超越版，意外醫療保額有10萬，如果因意外身故或傷殘最高可以賠100萬。

這份意外險還自帶猝死保障，保額50萬。

④定期壽險

我們為夫妻倆配置的是擎天柱7号，先生經濟責任更大，保額是200萬，比王女士的高一倍，保障期都買到30年，覆蓋退休前的家庭責任。

由于先生是開車出行，也會經常加班，因此我們還給他附加了駕乘私家車和猝死額外賠保障。

另外，這款定壽的健康告知不詢問結節等情況，王女士可以直接投保。

2、兒子和女兒

孩子的百萬醫療險是鐵甲小保2号的計劃二，可以報銷醫院VIP部的治療費，滿足了王女士的要求，治療花費超過1.5萬以上的部分可以100%報銷。

鐵甲小保2号計劃二的免賠額是1.5萬元，會比一般的百萬醫療險的要求高一些，不過VIP部的花費比較高，也更容易達到免賠額。

重疾險是超級寶寶·少兒長期重疾險，保額50萬。如果60歲前不幸患上重疾，能賠90萬。

由于預算限制，兩位孩子的重疾險選的是保障到70歲。我們建議，等未來預算增加，可以給孩子增加保終身的重疾險。

孩子的意外險是米寶保少兒意外險2022版，保額20萬。貓抓狗咬，跌打損傷等意外導緻的醫療費，最高可以報銷3萬。

總的來說，這套方案在王女士的預算範圍内，兼顧了孩子和大人的多個需求，王女士比較滿意。

寫在最後

孩子的成長路上總是充滿未知，父母的關心和照顧很重要。

作為家庭堅強的後盾，父母做好自己的保障，也是對孩子的一種愛。

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